中国银行业监督管理委员会


银监会关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知

银监发[2009]59号


　　各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
　　最近，部分地区房地产市场出现较大波动，房地产信贷尤其是按揭贷款业务中诸如“假按揭”、“假首付”、“假房价”、“二套房贷”标准放宽等问题也开始有所暴露。为加强信贷管理，切实防

范按揭贷款风险，促进按揭贷款业务健康有序发展，现将有关事宜通知如下：
　　一、加强房地产行业形势研判。各银行业金融机构要进一步加强宏观经济运行、相关行业产业状况、相关政策面的分析研究，密切关注房地产市场走势、行业运作特征，密切关注经济周期、市场波

动、资金链松紧、居民预期变化等可能给按揭贷款业务带来的风险。
　　二、严格贷前检查和按揭贷款发放标准。各银行业金融机构要严格执行《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》( 国办发(2008)131号)、《中国人民银行 中国银行业监督管理委员

会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》(银发〔2007〕359号)、《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》(银监发[2008]42号)规定，坚持贷款风险审慎指标控制，严格借款人资

格审查，注重从源头上防范贷款风险。要坚持面测面试和实访制，把做实每笔贷款的尽职调查作为发放贷款的前提条件。坚持落实借款合同面签制度，核实借款人首付款真实情况，采取切实有效措施防

范“假按揭”、“假首付”现象的发生。
　　坚持重点支持借款人购买首套自住住房的贷款需求，严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇。要坚持贷款标准，严格借款人资格审查，审慎评估借款人风险，确定合理的贷款利率。不得以征信系统

未联网、异地购房难调查等为由放弃“二套房贷”政策约束，不得自行解释“二套房贷”认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。
　　三、进一步完善按揭贷款风险防控制度。各银行业金融机构要根据外部市场环境的变化以及自身业务发展的需要，建立完善与自身承受能力和风险管理能力相适应的按揭贷款管理体制机制，按照审

慎经营原则细化有关操作要求和业务流程，合理配置资源，全面提升对按揭贷款客户的风险识别、计量和管理能力。做好客户群识别与区分工作，改善差别化服务水平，提高差别化管理与定价能力。进

一步优化业绩考核体系，从制度上引导分支机构重视内控机制建设和风险管理。
　　四、进一步加强按揭贷款风险状况动态防控。对已经发放的按揭贷款，要加强监测和分析，用好银监会客户风险监测预警系统，重点做好对客户违约以及交叉违约情况的监测。加强对房地产抵押物

的管理，定期对抵押物价值重估和动态监测，必须时采取追加担保或压缩贷款等动态风险控制措施。对于违反“二套房贷”规定发放的住房按揭贷款，即使贷款已分类为正常类或关注类，各银行业金融

机构要重新对其分类，同时要严格追究相关违规责任人员的责任，并及时将拨备补提情况和责任人追究查处情况上报相应监管部门。银行业协会要充分发挥协调、维权职能，进一步加强行业信息共享机

制、风险防控合作机制的建设，健全完善“黑名单”制度，必要时组织采取协调一致的风险处置措施。
　　五、加大监督力度和对违法违规行为的查处力度。各级银行业监管机构加大对按揭贷款业务的监管力度，认真梳理存在的问题，开展有针对性的调查、抽查、暗访和现场检查，加强窗口指导和风险

提示，切实防范信贷风险。对检查中发现的违法违规问题，要督促进行整改，严肃追究责任，对问题比较严重、整改不到位、屡查屡犯、继续违规的机构和责任人员要加大处罚力度，可视情况依法采取

包括准入限制在内的相关监管措施，如暂停相关机构(分支机构)房地产按揭贷款业务、暂停房地产贷款业务条线的高管准入、暂停境内外新设机构准入等。对因贷前、贷中、贷后管理不到位、制度执行

不到位造成损失的机构和责任人，要落实责任，严肃处罚。对银行业金融机构内部工作人员和外部不法分子勾结、合伙骗贷的，一经查实，要严肃追究责任，涉嫌犯罪的依法送司法机构处理。查处中发

现的重大事项，各银监局要及时上报。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　中国银行业监督管理委员会
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二00九年六月十九日


《中国对外贸易法律》内容简介、序言


内容提要

本书为作者继《海商法新论》和《中国涉外经济法概论》之后的又一力作，是目前较全面系统论述我国外贸法律规定的一本理论专著。作者研修数年，自成体例，重点阐述我国外贸立法，结合国际惯例，比较外国法规，深入浅出，易学好懂。不仅可供我国对外经济贸易工作人员学习参阅，而且可作为高等院校外贸法教材。

自序

在特区，人们已经开始忙于迎接90年代的到来，我却还忙于《中国对外贸易法律》一书的修改校对。尽管颇有倦意，但还是与每一个在特区生活的人一样，对未来充满着希望。

《中国对外贸易法律》的写作，已孕育数年，但迟迟未敢下笔。回想起来，正是我国外贸体制改革深入进行的时候，承出版社约稿，我开始搜集资料。当时，一位朋友对我说，中国至今没有一部统一的对外贸易基本法，且外贸体制改革尚未结束，大方向未明，原则性问题无法确定，外贸政策多变，在这种情况下，写作《中国对外贸易法律》为时过早。

诚然，写这么一本书，以我的学养和实践，实不敢欣然应命。40年的政策、法律、法规和实践，既要概括准确，又要深入浅出，让人好学好懂，确非易事。但是，诺大一个中国，其中有4个经济特区，14个沿海开放城市，近10个沿海经济开放区和1个开放省，外贸事业迅速发展，确又亟须这样一部教科书，供从事外贸工作的同志翻阅，供大专院校的学生学习。我国虽未颁布对外贸易基本法，可是，积40年的法律和实践经验，写作“对外贸易法律”这样一本书，尽管困难，还是可能的，且诚有必要，甚有意义。我相信，全国正在研究和从事这本书写作的同仁一定不少，我们身处特区，更有义务为国家外贸事业贡献一份力量。“势”之使然，我想，这份热情，将会为读者朋友所接受。

经过一年多的努力，书稿初步完成。它根据我国制定、缔结和参加的大量法律、双边条约和国际公约以及案例、资料，对我国对外贸易的性质、特征、作用和内容进行力求全面系统的阐述。全书共分14章，第1章概括了我国各个历史时期对外贸易的发展状况，以及我国新时期对外贸易的性质、特征和管理体制；第2章简述了我国对外贸易的立法原则和立法概况；第3章叙述了我国对外贸易管理机关及其职权；第4章论述了各种外贸企业及其法律地位；第5章主要阐述我国外贸合同适用的法律、合同的订立、履行以及违反合同的补救方法；第6、7、8、9章分别论述如何对进出口货物实行许可证管理、检验、监管、征收关税和外汇管理等问题；第10章详述了对外贸易运输中所涉及的法律问题，包括各种运输合同的订立、履行，海运提单的性质、作用，租船合同主要内容以及提单公约的具体规定等；第11章介绍货物运输保险合同的订立，保险合同的条款的内容以及投保险别的选择等问题；第12章是关于对外贸易支付结算问题的论述；第13、14章详细论述了如何处理对外贸易纠纷问题。

由于篇幅所限，本书在选材上，尽力求新；论述上，简明扼要。部分章节，在阐述对外贸易基本理论的基础上，重点论述我国新时期颁布和参加的外贸法律和国际贸易公约的有关规定，并结合国际贸易惯例，联系实际案例以及引用外国的某些具体规定进行比较分析，以求得对问题有较深刻的理解。
本书的写作，得到了中国政法大学朱奇武老先生的指导和出版社率蕴铤先生、张步勇先生的热诚帮助，在此，一并鸣谢！
拙作匆忙赶就，无论内容见解，或体例结构，谬误及疏忽之处必定不少，至祈各界专家和朋友批评指正。
沈木珠
1989年12月15日
深圳大学粤海门